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Factoring de Exportación Colombia

Sabemos que como exportador necesitas optimizar el ciclo entre tus cuentas por cobrar y por pagar. Por eso, Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia, te ofrece Factoring de Exportación, una solución financiera que te permite ceder los documentos crediticios que emites, a cargo de tus clientes en el exterior, logrando mejorar tu flujo de caja.

Este producto es ofrecido por Bancolombia S.A. Establecimiento Bancario.

Modalidades

Según su modelo de negocio, Bancolombia ofrece:

Con recurso o responsabilidad del exportador (proveedor):

Solución Financiera que consiste en la compra por parte de Bancolombia de las facturas de exportación de bienes originadas a plazo, y en contraprestación el exportador recibirá anticipadamente el valor de la mercancía ya exportada menos un descuento por pronto pago.

El exportador debe responder ante Bancolombia por esta obligación y debe realizar el pago en caso que el importador (pagador), que debe cancelar la factura, incumpla.

A través de un factor en el exterior (Sin Recurso o responsabilidad del exportador):

Solución Financiera que permite asegurar el riesgo crediticio de la cartera de exportación a través de un factor ubicado en el país del pagador (importador). El factor debe ser miembro, preferiblemente, de FCI* y debe ser una entidad financiera.

El exportador (proveedor) solo responde por el pago de la obligación caso que se presente una disputa comercial o incumpla con la entrega de la documentación requerida por el factor del exterior para realizar el cobro.

*Factors Chain International es una organización que agrupa compañías de factoring alrededor del mundo, con el fin de promover el comercio internacional e introducir el concepto de factoring a países donde no es conocido el producto y desarrollarlo a través del sistema de dos factores.

Beneficios

Si eres exportador (proveedor):

  • Obtiene liquidez inmediata sobre tus ventas en el exterior.
  • Mejora la productividad de capital de trabajo impactando positivamente la generación de valor de la compañía.
  • Mejora los indicadores financieros, por la disminución de plazos en sus cuentas por cobrar.
  • Disminuye el riesgo de exposición cambiaria cuando el desembolso es en pesos (el producto actúa como una cobertura natural).
  • Ayuda a consolidar mejores relaciones comerciales con tus clientes.
  • Permite otorgar un mayor plazo al pagador del exterior (importador), lo que le dará una ventaja competitiva en el mercado.
  • Elimina el riesgo crediticio del Pagador del Exterior (Importador) (Aplica en la modalidad a través de un factor del exterior).
  • Genera la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para ganar competitividad sin aumentar el riesgo (Aplica en la modalidad a través de un factor del exterior).

Le permite a tu importador (pagador):

  • Consolidar mejores relaciones comerciales con tus proveedores.
  • Ajustar el pago de la cartera por concepto de importación al ciclo productivo del negocio.
  • Negociar con el proveedor mayores plazos de pago y montos importados.
  • No tener endeudamiento financiero; el documento crediticio se sigue manteniendo como una cuenta por pagar.
  • No representar riesgo alguno para el proveedor (exportador) (En la modalidad de A través de un factor en el exterior).

Características del producto

  • Monto máximo del desembolso: para el caso de Factoring de Exportación con Recurso, LME (Límite Máximo de Endeudamiento) aprobado al proveedor (exportador). Para el caso de Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, según el cupo aprobado por el factor de importación cubriendo el riesgo de crédito del Pagador del exterior (Importador).
  • Plazo mínimo de operación: 30 días.
  • Plazo máximo de operación: 180 días.
  • Moneda: solamente aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos.
  • Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de monetización) o en moneda extranjera, a elección del cliente.
  • Condiciones: la forma del pago sobre el documento crediticio objeto de factoring, las condiciones de plazo, el descuento por pronto pago, serán acordados con el cliente Proveedor (Exportador).
  • Prórrogas: no se permiten para este producto.
  • Prepago: en caso de prepago, se devuelve el descuento por pronto pago no causado al Proveedor (Exportador).
  • Comisiones: la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor del exterior, tiene un costo adicional generado por el servicio prestado por el factor de importación. Esta comisión es cobrada al Proveedor (Exportador) sobre el 100% de la factura, aunque se descuente sobre un menor porcentaje.
  • Otros cobros o deducciones: el Proveedor (Exportador) es responsable de asumir los costos de transferencia SWIFT deducidos por los bancos del exterior, en el momento de la cancelación de las obligaciones por parte del importador.
  • Gravamen a Movimientos Financieros: las operaciones de factoring no generan GMF (4X1000), siempre y cuando el desembolso se haga a la cuenta de compensación del exportador o mediante abono a cuenta de ahorro o corriente del exportador o por expedición de cheques con cruce y negociabilidad restringida a favor del Proveedor (Exportador).
  • Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto, expedición de certificados, cartas, ni paz y salvos, cartas aclaratorias o cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales ofrecidos por Bancolombia.

* El Límite Máximo de Endeudamiento por el causal, el Grupo Bancolombia estaría dispuesto a realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios, siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.

Tasas y tarifas

  • Las tasas de las operaciones varían de acuerdo con el segmento y la calidad de riesgo tanto del exportador y del objeto de la negociación.
  • La tasa máxima de cualquier operación de factoring estará determinada por el porcentaje de descuento otorgada por el exportador (proveedor) al momento de la negociación.
  • Las comisiones cobradas por factores del exterior varían desde 0,4% - 1% dependiendo del país, riesgo y plazo de la factura.

Cómo acceder a Factoring de Exportación

Una vez firmados los documentos legales del producto, debes acordar con Bancolombia las condiciones financieras: tasa, plazo, descuento, forma de desembolso y modalidad.

En cada operación debes enviar a Bancolombia los documentos soportes:

  • Carta de cesión de documentos crediticios.
  • Copia del documento crediticio. Para Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, el documento crediticio deberá tener un texto de endoso suministrado por el factor de importación.
  • Copia del documento de transporte como prueba de embarque de la mercancía.
  • Para Factoring de Exportación Con Recurso, Carta de notificación al pagador del exterior (importador) o carta de aceptación, en caso de que sea posible conseguirla.
  • Para Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, Carta introductoria al pagador del exterior (importador).

Los documentos requeridos para la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, están sujetos a cambios según las exigencias particulares de los factores de importación que participan en la operación y asumen el riesgo de crédito del pagador del exterior (importador).

Documentación del producto

Vinculación

  • Convenio Factoring Exportación Bancolombia.
  • Procedimiento Operativo Factoring Exportación.
  • Pagaré.
  • Carta Instrucción de giro.
  • Circular: Información para Vinculación a Factoring Bancolombia (C050).

Información relacionada con el Factoring de Exportación
  • Terminación del producto

    La terminación de nuestros productos está sujeta a la finalización de la relación contractual que tienes con Bancolombia. Por lo general, la vigencia de la relación contractual es indefinida; y cada una de las partes la pueden terminar mediante aviso dado a la otra parte por escrito.

    Causales de terminación

    Cancelado por el LME*:

    • El LME (Límite Máximo de Endeudamiento) que te fue aprobado debe renovarse cada año, para lo cual puedes comunicarte con el gerente comercial encargado en Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia.
    • El LME puede ser bloqueado por vencimiento de la vigencia, inactividad, mora o por decisión administrativa o comercial.
    • Si el LME lleva 6 meses o más inactivo, debes realizar la solicitud de reactivación al contacto comercial encargado en Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia.

    *LME= Límite Máximo de Endeudamiento que Bancolombia estaría dispuesta a realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios y siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.

    ¡Obtén la eficiencia financiera que necesitas para tu negocio!

    El Factoring de Exportación es una excelente opción para exportadores (proveedores) como tú. Obtén liquidez, optimiza tus indicadores financieros y consolida mejores relaciones con tus clientes, mientras ellos reciben sus productos en condiciones de plazo competitivo.

    Comunícate con tu contacto comercial de Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia, para que te brinde información más detallada sobre este producto.


    O llama a nuestra línea gratuita a nivel nacional 018000 930011.

    Si esta no es la alternativa que buscabas, conoce más opciones para gestionar tus facturas.