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Factoring de Importación Colombia

Mejora tus relaciones comerciales con tus proveedores en el exterior y obtén mayores plazos para pagar las compras que realiza tu empresa. Con las diferentes modalidades que te ofrece de factoring de importación de Bancolombia, tendrás la posibilidad de aprovechar los descuentos por pronto pago y tus proveedores obtendrán liquidez descontando sus facturas.

Este producto es ofrecido por Bancolombia S.A. Establecimiento Bancario.

Modalidades

Según su modelo de negocio, Bancolombia ofrece:

Sin Recurso

El Proveedor del exterior (Exportador) recibe por parte de Bancolombia el valor de la mercancía exportada, menos un descuento que asume por recibir la liquidez anticipadamente. El pagador (importador) se beneficia al obtener un mayor plazo para el pago de las facturas sin contraer endeudamiento financiero, ya sea a través del descuento otorgado por el proveedor del exterior (exportador) o asumiendo un costo adicional, en caso de requerirlo, así como también podrá acceder a una proporción del descuento por pronto pago ofrecida por el proveedor del exterior (exportador) en caso de realizar un prepago.

Servicio Completo

Esta modalidad aplica cuando se opera a través de un factor en el exterior miembro de FCI*, caso en el cual Bancolombia cubre el riesgo de crédito del pagador (importador) en el pago de los documentos crediticios a su cargo, permitiendo que una entidad en el exterior (factor de exportación) adelante la liquidez al proveedor (exportador). En otras palabras, Bancolombia responde ante el factor de exportación en caso de presentarse un no pago de las facturas por el pagador (importador), siempre y cuando no se presente una disputa comercial. Todo esto, sin costo para su empresa.

Servicio Solo Recaudo

En operaciones a través de un factor en el exterior miembro de FCI, Bancolombia también podrá realizar el recaudo de las importaciones de tu empresa y realizar el giro a la entidad (factor de exportación) del proveedor del exterior (exportador) con el cual este está realizando la operación de factoring; sin costo para el pagador (importador).

* Factors Chain International es una organización que agrupa compañías de factoring alrededor del mundo, con el fin de promover el comercio internacional e introducir el concepto de factoring a países donde no es conocido el producto y desarrollarlo a través del sistema de dos factores.

Beneficios

Si eres importador (pagador):

  • Permite ajustar el pago de la cartera por concepto de importación al ciclo productivo de su negocio./li>
  • Mejora los indicadores financieros: Capital de Trabajo Neto Operativo (KTNO), Productividad de Capital de Trabajo (PKT) y Valor Económico Agregado (EVA).
  • Permite aprovechar los descuentos por pronto pago ofrecidos por sus proveedores en el exterior (Exportadores), extendiendo el plazo de pago y, en el momento que su flujo de caja se lo permita, aprovechando parcialmente los descuentos por pronto pago otorgados por los proveedores en el exterior (exportadores).
  • Permite acceder a plazos adicionales con costo para el pago de sus facturas.
  • Optimiza el proceso de compra y pago de importaciones, eliminando los retrasos, o costos asociados a la apertura de cartas de crédito, garantías o anticipos.
  • Mejora las relaciones comerciales con sus proveedores en el exterior (exportadores).

Le permites a tu exportador (proveedor):

  • Eliminar el riesgo crediticio del pagador (Importador).
  • Eliminar la gestión de cobro de su cartera y los costos relacionados.
  • Obtener liquidez sobre sus ventas, mejorando su flujo de caja.
  • Ayudar a consolidar mejores relaciones comerciales con sus clientes compradores.
  • Generar la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para ganar competitividad sin aumentar el riesgo.

Características

  • Monto máximo de desembolso: según Límite Máximo de Endeudamiento (LME) aprobado. Aplica para la modalidad de Factoring de Importación FCI Servicio Completo y Factoring de Importación Sin Recurso
  • Plazo Máximo: 180 días.
  • Forma de pago: pago por parte del pagador (importador), el cual se realiza en dólares, ya sea transferidos desde su cuenta de compensación, o comprando divisas a un Intermediario del Mercado Cambiario y girando a Bancolombia el valor correspondiente, en la fecha acordada.
  • Moneda: Dólares americanos.
  • Prepago: permitidos, después de 30 días. Una vez cancelada la obligación por el pagador (importador) anticipadamente, se generará devolución del descuento por pronto pago de acuerdo a las condiciones pactadas.
  • Prórrogas: no se permiten.
  • Cargos Tributarios: Este producto no genera ningún cargo tributario adicional al pagador (importador).
  • Horarios de Operación: los documentos se deben entregar correctamente antes de las 10:30 a.m. en días hábiles, para que se realice el giro mismo día. La transferencia se hará a la cuenta informada por el proveedor en el exterior (exportador) en el documento de cesión.
  • Costos asociados: No se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto, expedición de certificados, cartas ni paz y salvos.
    Para el caso de Factoring de Importación FCI (En sus modalidades de Servicio Completo y Solo Recaudo), Bancolombia actúa como intermediario entre la empresa de Factoring del país del proveedor (exportador) y la empresa pagadora (importadora) ubicada en Colombia a cargo de quien se emiten los documentos crediticios.

Bancolombia actúa como intermediario entre la empresa de Factoring del país exportador y la empresa compradora ubicada en Colombia a la cual se le emitieron los documentos crediticios.

* LME = Límite Máximo de Endeudamiento por el cual Grupo Bancolombia estaría dispuesta a realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios y siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.

Tasas y tarifas

Para las operaciones bajo la modalidad sin recurso:

  • Las tasas de las operaciones varían de acuerdo con el segmento y la calidad de riesgo tanto del exportador y del objeto de la negociación.
  • La tasa máxima de cualquier operación de factoring estará determinada por el porcentaje de descuento otorgada por el exportador (proveedor) al momento de la negociación.
  • La tasa de mora es la máxima legal permitida en Colombia.

Cómo acceder al Factoring de Importación

Una vez firmados los documentos legales del producto, debes acordar con tu contacto comercial en Factoring Bancolombia, Una Marca Bancolombia, las condiciones financieras de la operación según la modalidad que mejor se ajuste a tu necesidad.

En las operaciones de Factoring de Importación Sin Recurso debes enviar a Bancolombia los documentos soportes:

  • Carta de cesión de los documentos crediticios emitida por el proveedor del exterior (Exportador).
  • Carta de aceptación en donde el importador (pagador) acepta pagar a Bancolombia los documentos crediticios cedidos por el proveedor del exterior (exportador).
  • Copia del documento crediticio.
  • Copia del documento de transporte como prueba de embarque de la mercancía.

En las operaciones de Factoring de Importación A través de un Factor en el Exterior (Servicio Completo o Solo Recaudo), Bancolombia notificará al pagador (importador) la cesión de los documentos crediticios o solicitud de recaudo (según aplique) reportada por el Factor de exportación.

El pagador (importador) deberá realizar el pago de su obligación en la fecha pactada con el proveedor del exterior (proveedor) y deberá notificar a su contacto comercial en Factoring Bancolombia, Una Marca Bancolombia, el pago realizado o cualquier discrepancia con la información reportada sobre las facturas pendientes por pagar.

Para obtener más información sobre la tasa, comunícate con tu contacto comercial en Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia.

Sin Recurso

  • Convenio Factoring de Importación Bancolombia
  • Procedimiento Operativo Factoring de importación.
  • Pagaré
  • Carta Introductoria enviada por el exportador (Firmada).
  • Circular: Información para Vinculación a Factoring Bancolombia (C050).
  • Documentos de Vinculación y Estudio de Crédito

Servicio Completo

  • Convenio Factoring de Importación Bancolombia S.A.
  • Procedimiento Operativo Factoring de importación.
  • Pagaré
  • Carta Introductoria enviada por el exportador (Firmada).
  • Documentos de Vinculación y Estudio de Crédito

Servicio de Solo Recaudo

  • Carta Introductoria enviada por el exportador (Firmada).

Información relacionada con el Factoring de Importación
  • Terminación del producto

    La terminación de este producto está sujeta a la finalización de la relación contractual que tienes con Bancolombia. Por lo general, la vigencia de la relación contractual es indefinida; y cada una de las partes la pueden terminar mediante aviso dado a la otra parte por escrito.

    Causales de terminación

    Cancelación por el LME*:

    • El LME (Límite Máximo de Endeudamiento) que te fue aprobado debe renovarse cada año, para lo cual puedes comunicarte con el gerente comercial encargado en Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia.
    • El LME puede ser bloqueado por vencimiento de la vigencia, inactividad, mora o por decisión administrativa o comercial.
    • Si el LME lleva 6 meses o más inactivo, se deberá realizar la solicitud de reactivación al gerente comercial encargado en Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia.

    *LME= Límite Máximo de Endeudamiento que Bancolombia estaría dispuesta a realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios y siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.

    Disputas comerciales y costos asociados

    En caso de presentarse una disputa comercial y de estar actuando bajo el marco de la comunidad FCI*, el modo de operación se ajustará a lo indicado por el GRIF (General Rules for International Factoring– Reglas Generales de Factoring Internacional), documento que regula las relaciones entre factores miembros de FCI.

    Bajo la modalidad de servicio completo, no aplican costos durante la vigencia del documento crediticio. En caso de que Bancolombia, según los plazos estipulados por FCI, deba pagar al factor del exterior el documento crediticio por incumplimiento del importador colombiano, se cobrará una tasa de interés de mora a la máxima legal permitida a menos de que se pacte un plan de pagos diferente con el importador a un plazo y tasa determinada.

    *Factors Chain International es una organización que agrupa compañías de factoring alrededor del mundo, con el fin de introducir el concepto de factoring a países donde no es conocido el producto y desarrollarlo a través del sistema de dos factores.

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    El Factoring de Importación permite a tu organización generar más relaciones de confianza con tus proveedores del exterior.

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