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Descuento de Documentos Crediticios en Dólares - Panamá

Con esta solución financiera que te ofrece Bancolombia Panamá, podrás impulsar tus negocios con compradores colombianos que paguen en dólares y optimizar tu flujo de caja con la liquidez necesaria para tu negocio.

Modalidades

Según su modelo de negocio, Bancolombia Panamá ofrece dos alternativas para contratar este servicio:

Con recurso o responsabilidad del proveedor

El proveedor (cliente) cede o endosa los documentos crediticios y se obliga a responder ante Bancolombia Panamá en el evento en que el deudor (pagador) incumpla su obligación.

Sin recurso o sin responsabilidad del proveedor

Bancolombia Panamá adquiere las facturas del proveedor y asume el riesgo de no pago de las mismas por parte del pagador.

Bajo esta modalidad se elimina el riesgo crediticio que el pagador representa para el proveedor.

Beneficios

Si eres proveedor puedes

  • Obtener liquidez inmediata que mejora el ciclo de tu negocio.
  • Mejorar tus indicadores financieros por liberación de capital de trabajo.
  • Generar la posibilidad de producir mayores volúmenes, a mayores plazos.
  • Agilizar el recaudo de tu cartera, disminuyendo costos de administración y cobranza.
  • Eliminar el riesgo por exposición cambiaria al recibir dólares en tu cuenta del exterior.
  • Tener seguridad de pago y eliminar el riesgo de tu pagador colombiano en operaciones sin recurso.
  • Acceder a una tasa diferenciadora, dado que el producto considera la calidad del pagador, independiente de la modalidad negociada.

Si eres pagador puedes

  • Generar eficiencias operativa y administrativa.
  • Mejorar tu ciclo de negocios y flujos de caja, optimizando tus cuentas por pagar.
  • Mantener tus estados financieros libres de deuda ya que se trata el documento crediticio como una cuenta por pagar, sin endeudamiento financiero.
  • Aprovechar descuentos por pronto pago ofrecidos por proveedores colombianos que facturan en dólares.

Características

Factura física: debe ser emitida debidamente endosada a favor de Bancolombia Panamá.

  • Monto máximo del desembolso: según Límite Máximo de Endeudamiento (LME*) aprobado al pagador colombiano.
  • Plazo mínimo de operación: 30 días.
  • Plazo máximo de operación: 180 días, pero según el ciclo del negocio se podrá revisar operación con plazo menor a un año.
  • Moneda: solo aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos.
  • Desembolso: transferencia a la cuenta del proveedor colombiano en dólares americanos.
  • Prórrogas: previa evaluación del ciclo de negocio del obligado, las partes deben acordar quién asumirá los intereses de la prórroga, siempre y cuando el plazo máximo de la operación sea menor a 360 días.
  • Gravamen a Movimientos Financieros: las operaciones de factoring no generan GMF (4x1000), siempre y cuando se hagan a la cuenta del proveedor en el exterior.
  • Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto, expedición de certificados, cartas ni paz y salvos.

*LME: es el Límite Máximo de Endeudamiento. Bancolombia Panamá estaría dispuesto a realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios y siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.

Tasas y tarifas

  • Varían de acuerdo con las ventas de la empresa y la calidad de riesgo tanto del proveedor como del pagador, el plazo de la factura, el descuento otorgado por el proveedor y del objeto de la negociación.
  • La tasa de mora se pacta en los documentos soportes de la negociación, generalmente son 3 puntos adicionales a la tasa bajo la cual se hizo la operación.

Para obtener más información sobre la tasa, comunícate con tu contacto comercial en Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia.

Cómo acceder al producto Descuento de Documentos en Dólares

  • Envía los documentos y requisitos exigidos para la vinculación y apertura del producto.
  • El proveedor envía las facturas originales endosadas a favor de Bancolombia Panamá y la carta de cesión.
  • El pagador debe hacer entrega de la carta de aceptación.
  • Certificado de Existencia y Representación Legal según la modalidad: sin recurso o con recurso del proveedor.
  • Bancolombia revisa la documentación y realiza el desembolso.

Documentación

Documento PDF
Formato de vinculación a Bancolombia Panamá
Registro de firmantes autorizados
Registro de sellos (si aplica)
Registro de firmas
Certificado acta corporativa (si aplica)
Documento de vinculación y estudio de crédito de acuerdo a lo solicitado por el gerente comercial (vinculación de cliente persona jurídica).

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