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Forfaiting

¿Necesitas liquidez sobre tus ventas de exportación sin afectar las líneas de endeudamiento?

Forfaiting para Exportadores Bancolombia es una solución financiera que consiste en la compra Sin Recurso de los derechos de cobro de tus documentos crediticios diferentes a facturas, tales como pagarés, letras de cambio, créditos documentarios, entre otros instrumentos negociables con vencimientos futuros; con el fin de brindarte liquidez, impulsar tus negocios y asegurar los riesgos implícitos en las operaciones de comercio exterior.

Modalidades

Según su modelo de negocio, Bancolombia S.A ofrece:

Descuento de carta de crédito de Exportación:

Con el descuento de cartas de crédito, tendrás una alternativa para impulsar tus negocios de exportación, obteniendo anticipadamente la liquidez que necesitas sin afectar las líneas de endeudamiento de tu empresa. Las cartas de crédito para las cuales se puede anticipar los recursos son:

  • Confirmadas por Bancolombia por aceptación o pago diferido
  • Avisadas por Bancolombia
  • Confirmadas por un banco del exterior con el cual Bancolombia sostenga relaciones
  • Por negociación con letra de cambio a plazo

Descuento de Letras de Cambio/Pagarés avalados por otro Banco:

A través del descuento de Letras de Cambio/Pagarés avalados por otro Banco Internacional, obtendrás la liquidez que mejorará tu flujo de caja y asegurarás los riesgos implícitos en las operaciones de comercio internacional.

Compra en Segunda Instancia de Letras de Cambio/Pagarés:

Mejora tus relaciones comerciales con tus pagadores y obtén liquidez sobre tus ventas en el exterior. A través de Forfaiting para Exportadores Bancolombia tendrás la posibilidad de descontar los documentos crediticios diferentes a facturas, obtener liquidez anticipada de tus exportaciones, disminuir los plazos sobre tus cuentas por cobrar y generar valor para tu compañía.

Beneficios

Si eres exportador (proveedor):

  • Obtén liquidez sobre tus ventas en el exterior una vez entregues la documentación exigida para el descuento de documentos.
  • Reduce los plazos en sus cuentas por cobrar, mejorando la productividad de capital de trabajo e impactando positivamente la generación de valor de la compañía.
  • Disminuye el riesgo de exposición cambiaria (cobertura natural) cuando el desembolso se hace en pesos.
  • Permite otorgar un mayor plazo al pagador del exterior (Importador), lo que le dará una ventaja competitiva en el mercado.
  • Accede a liquidez donde el riesgo de crédito de la operación es revisado de acuerdo al banco avalador/emisor.

Le permites a tu importador (pagador):

  • Negociar mayores plazos de pago y montos importados, permitiéndole ajustar el pago de sus cuentas por pagar al ciclo productivo de su negocio.
  • Consolidar mejores relaciones comerciales con sus Proveedores (Exportadores).
  • No tener endeudamiento financiero; el documento crediticio se sigue manteniendo como una cuenta por pagar.
  • No representar riesgo alguno para su Proveedor (Exportador).

Características

  • Condiciones de la Carta de Crédito: aplica para las modalidades de cartas de crédito descritas, sin discrepancias, con pagos por aceptación o diferido, siempre y cuando se cuente con la aceptación del banco que asume el riesgo de crédito.
  • Monto mínimo por operación: USD 50.000.
  • Descuento mínimo: USD 100.
  • Moneda: Dólares de Estados Unidos de América.
  • Desembolso: transferencia al exportador por el valor de la operación menos un descuento que debe ser asumido por él mismo. Las divisas producto del desembolso podrán ser entregadas en una cuenta de compensación en el exterior del proveedor (exportador) o en una cuenta en Colombia, para lo cual el proveedor (exportador) realizará la respectiva monetización.
  • Fecha de vencimiento: según las condiciones de la Carta de Crédito.
  • Riesgo de crédito:es el banco emisor o confirmador, según sea el caso (La figura sólo se podrá realizar cuando Bancolombia cuente con una línea disponible para éste). El exportador no responde en ningún evento por el pago.
  • Descuentos parciales: aplica cuando la carta de crédito fue emitida desde el principio con la posibilidad de utilizaciones parciales. En este caso, es posible realizar el descuento por cada utilización. No es posible realizar una operación parcial sobre una utilización, debe ser sobre la totalidad.
  • Base de cálculo del descuento: días reales (360).
  • Cargos tributarios: los desembolsos para operaciones de descuento de cartas de crédito son exentos del pago de GMF (4X1000), siempre y cuando se realicen mediante abono a la cuenta propia del exportador colombiano.

Para descuento Letras de Cambio/Pagarés:

  • Monto mínimo por operación: USD 100.000.
  • Moneda: Dólares de Estados Unidos de América
  • Desembolso: Bancolombia S.A desembolsa al Proveedor (Exportador), el valor del documento crediticio restando el descuento por pronto pago acordado para la operación. Las divisas producto del desembolso podrán ser entregadas en una cuenta de compensación en el exterior del proveedor (exportador) o en una cuenta en Colombia, para lo cual el proveedor (exportador) realizará la respectiva monetización.
  • Fecha de vencimiento: según las condiciones pactadas en el documento crediticio.
  • Riesgo de crédito: el Riesgo crediticio de las operaciones de Forfaiting de Exportación recae sobre el banco avalador.
  • Prórrogas: no se permiten para este producto.
  • Prepago: una vez cancelada la obligación por el banco avalador, no se generará devolución del descuento por pronto pago.
  • Base de cálculo del descuento: días reales (360).
  • Cargos tributarios: los desembolsos para operaciones de descuento de cartas de crédito son exentos del pago de GMF (4X1000), siempre y cuando se realicen mediante abono a la cuenta de compensación del exportador colombiano.

Tasas y tarifas

  • Las tasas de las operaciones varían de acuerdo con el segmento y la calidad de riesgo tanto del proveedor (exportador), como del objeto de la negociación.
  • La tasa máxima de cualquier operación de forfaiting estará determinada por el porcentaje de descuento otorgada por el proveedor (exportador) al momento de la negociación.
  • No aplica tasa de mora para las modalidades de Forfaiting de Exportación.

¿Cómo acceder al producto?

Una vez firmados los documentos legales del producto, debes acordar con Bancolombia las condiciones financieras: tasa, plazo, descuento, forma de desembolso y modalidad.

En cada operación de Descuento de Cartas de Crédito debes enviar a Bancolombia los documentos soportes:

  • Carta de solicitud de descuento de carta de crédito.

En cada operación de Descuento Letras de Cambio/Pagarés debes enviar a Bancolombia los documentos soportes:

  • Carta de Cesión de Letra de Cambio/Pagaré avalado.
  • Copia de la Factura.
  • Original* o Copia de la Letra de Cambio/Pagaré avalado. *Según el negocio.
  • Copia del documento de transporte.

Solicitud

Vinculación

  • Convenio Factoring de Exportación / Forfaiting Bancolombia
  • Procedimiento Operativo Factoring de Exportación / Forfaiting.
  • Carta Instrucción de giro.
  • Circular: Información para Vinculación a Factoring Bancolombia (C050).

Información relacionada con Descuento de Cartas de Crédito Confirmadas por Bancolombia
  • Terminación del producto

    La terminación de nuestros productos está sujeta a la finalización de la relación contractual que tengas con cada uno de nuestros clientes o bancos corresponsales.

    Causales de terminación

    • El LME* que fue aprobado al banco emisor no esté activo.
    • El exportador se encuentre en listas de control.

    *Límite Máximo de Endeudamiento por el que Bancolombia estaría dispuesto a realizar operaciones, según las condiciones pactadas en los convenios, siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.

    ¡Obtén eficiencia financiera para tus exportaciones!

    Si deseas obtener más información, realizar consultas o hacer algún reclamo, comunícate con tu contacto comercial.

    Descuento de Cartas de Crédito Confirmadas por Bancolombia

    Si no es lo que buscabas, conoce más alternativas para gestionar tus facturas de exportación.