Skip to main content

Factoring Plus

Reducir el tiempo en tus cuentas por cobrar es posible. Factoring Plus es una alternativa que, a través de la venta de documentos crediticios, te permite mejorar el indicador de rotación de cartera y aumentar la liquidez.

Este producto es ofrecido por Bancolombia S.A. Establecimiento Bancario.

Modalidades

Con recurso o responsabilidad del proveedor

El proveedor (cliente) cede o endosa los documentos crediticios y obliga a responder ante Bancolombia en el evento en que el deudor (pagador) incumpla su obligación.

Sin recurso o sin responsabilidad del proveedor

Bancolombia adquiere las facturas del proveedor y asume el riesgo de no pago de las mismas por parte del pagador.

Beneficios

Si eres proveedor (cliente) puedes:

  • Recurrir a menores niveles de endeudamiento a través de mecanismos financieros que otorgan liquidez sobre su cartera.
  • Agilizar y optimizar el recaudo de su cartera, disminuyendo los costos de administración y cobranza.
  • Disponer de información segura a través de la Sucursal Virtual Factoring Bancolombia sobre tus operaciones de descuento de facturas.
  • Acceder a una tasa diferenciadora, dado que el producto considera la calidad del pagador, independiente de la modalidad negociada.
  • Si es una operación de Factoring sin Recurso del Proveedor, no te genera endeudamiento financiero.

Si eres es pagador puedes:

  • Obtener seguridad en el manejo de los documentos crediticios en los cuales eres deudor.
  • Ofrecer a tus proveedores la posibilidad de reducir sus cuentas por pagar, sin afectar tus indicadores de capital de trabajo.

Características

  • Factura física: debe salir desde su origen debidamente endosada a favor de Bancolombia.
  • Plazo mínimo de operación: 1 día.
  • Plazo máximo de operación: 180 días.
  • Monto mínimo por operación: $500.000
  • Monto máximo del desembolso: según el Límite Máximo de Endeudamiento (LME) aprobado para el producto.
  • Modalidad de tasas: fija o variable (según la DTF).
  • Moneda: aplica para documentos crediticios emitidos en pesos colombianos.
  • Forma de pago y las condiciones de plazo del documento y descuento por pronto pago: son acordados con el proveedor (cliente de la factura), conforme al documento de condiciones financieras o a lo pactado para cada operación según sea el caso.
  • Plazos y términos: dependen de las negociaciones que se realicen con cada uno de los clientes.
  • Vencimiento: Bancolombia reconoce el valor presente del documento que tiene un vencimiento futuro, una vez el proveedor entregue la factura de venta original debidamente endosada y aceptada por el pagador.

Bancolombia estaría dispuesto a realizar operaciones hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios, siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.

  • Cargos tributarios: los desembolsos son exentos del GMF (4X1000) siempre y cuando se hagan mediante abono a cuenta de ahorro, cuenta corriente o expedición de cheques con cruce y negociabilidad restringida a favor del proveedor. Cuando el desembolso se haga a un tercero se causará el GMF (4X1000) a cargo del proveedor.
  • Las devoluciones de descuento por pronto pago que se realizan al proveedor y se generen por las operaciones realizadas, están afectadas por retención en la fuente.

Tasas y tarifas

  • Las tasas de las operaciones varían de acuerdo al segmento y la calidad de riesgo tanto del proveedor (cliente) como del deudor (pagador) y del objeto de la negociación.
  • La tasa máxima de cualquier operación de Factoring Plus estará determinada por el porcentaje de descuento otorgada por el proveedor al momento de la negociación.
  • La tasa de mora es la tasa máxima legal permitida. No se generan costos asociados por mantenimientos, operaciones, consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto, expedición de certificados, paz y salvos, cartas aclaratorias o cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales ofrecidos por Bancolombia.

Para obtener más información sobre la tasa, comunícate con tu contacto comercial en Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia.

Acceso al producto

Cómo acceder a Factoring Plus

  • Envía los documentos y requisitos exigidos para la vinculación y apertura del producto.
  • Bancolombia establecerá las condiciones financieras como la tasa, plazo, descuento y forma de desembolso.
  • Envía las facturas con tu correspondiente endoso o cesión: carta de endoso o cesión que entrega el proveedor o cliente a Factoring, Bancolombia, una marca Bancolombia. Carta de notificación de endoso o cesión que te entrega el proveedor/cliente al deudor/pagador.
  • Adjunta la relación de facturas a pagar, aceptadas por el deudor/pagador: carta de aceptación de endoso/cesión de facturas por parte del deudor de las facturas.
  • Bancolombia realizará el desembolso.
  • Para ingresar nuevas cuentas para el pago de las facturas, diligencia el formato de solicitud de registro de cuentas ubicado en la Sucursal Virtual Empresas y envíalo a Bancolombia. Esta solicitud debe estar firmada por el representante legal.
  • Para realizar operaciones y consultar tu estado de cuenta, ingresa con tu usuario y clave a la Sucursal Virtual Factoring Bancolombia.

Documentos

Vinculación

Los documentos de vinculación y estudios del cliente/ proveedor

Documento PDF
Documento vinculación - Pagador
Documentos para vinculación - Proveedor

Información relacionada
  • Aclaraciones

    • El documento crediticio a descontar debe cumplir los requisitos mínimos exigidos por Bancolombia, así como por la normatividad vigente.
    • Solo se descuentan documentos crediticios con primera cadena de endoso.
    • No se generan costos asociados por mantenimientos, operaciones, consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto, expedición de certificados, paz y salvos, cartas aclaratorias o cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales ofrecidos por Bancolombia.

    Bancolombia estaría dispuesto a realizar operaciones hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios, siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.

    Trámites de cancelación del producto

    La terminación de nuestros productos está sujeta a la finalización de la relación contractual que tienes con Bancolombia. Por lo general, la vigencia de la relación contractual es indefinida; y cada una de las partes la puede terminar mediante aviso dado a la otra parte por escrito.

    Causales de terminación

    Por LME*:

    • El LME que fue aprobado debe renovarse cada año, para lo cual puedes comunicarte con tu contacto comercial encargado en Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia.
    • El LME puede ser bloqueado por vencimiento de la vigencia, inactividad, mora o por decisión administrativa o comercial.
    • Si el LME lleva 6 meses o más inactivo, debes realizar la solicitud de reactivación al contacto comercial encargado en Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia.

    * LME o Límite Máximo de Endeudamiento: Bancolombia estaría dispuesto a realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios y siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.

    ¿Necesitas lograr eficiencias en el recaudo de tus cuentas por cobrar?

    Tu contacto comercial te brindará información más detallada sobre este producto, si no cuentas con uno:

    Factoring Plus para mejorar su eficiencia plus

    Conoce más conceptos sobre el factoring y aprende cómo funciona esta alternativa para tu empresa.